बँकिंग प्रणाली प्रकार. सेंट्रल बँक ऑफ. व्यापारी बँका नेटवर्क

देशातील राज्यातील राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था यशस्वी विकास एक कार्यक्षम बँकिंग प्रणाली आवश्यक आहे. तो तयार करण्यासाठी अनेक मार्ग आहेत. पण पहिल्यांदा देशातील नेतृत्व बँकिंग प्रणालीचे प्रकार क्रम विकसित अपेक्षित आहे निश्चित करेल. या प्रकरणात काय खुणा, राज्य लक्ष वेधून शकतो?

बँकिंग प्रणाली काय आहे

ज्या वर्गीकृत केले जाऊ शकते कारणास्तव परीक्षण करण्यापूर्वी बँकिंग प्रणाली (प्रकार, प्रत्येक मॉडेल रचना), अस्तित्व मानले शब्द परिभाषित. संबंधित संशोधन संकल्पना उघड सामान्य पध्दती काय आहेत?

बँकिंग प्रणाली अंतर्गत रशियन तज्ज्ञ समुदाय बहुतेकदा सरकार, विविध संस्था आणि संघटनांच्या नैसर्गिक आणि कायदेशीर व्यक्ती दरम्यान बुधवारी संवाद म्हणून समजले जाते रोख आणि आर्थिक मालमत्ता वैधानिक व्यवहार ज्या. डेटा संचार यंत्रणा विविध माध्यमातून येऊ शकते. बँकिंग प्रणाली - राष्ट्रीय विकास हा एक महत्त्वाचा भाग आहे की एक आर्थिक संस्था.

राज्य, व्यवसाय आणि व्यक्ती चिन्हांकित संवादाचे सार मुख्यत्वे बँकिंग प्रणाली प्रकार द्वारे केले जाते. ते काय असू अभ्यास करून.

बँकिंग प्रणाली वर्गीकरण

बँकिंग प्रणाली वर्गीकरण अनेक कारणे आहेत. रशियन सराव संकल्पना पसरली आहे संबंधित वित्तीय संस्था खालील मूळ आवृत्ती सादर केले जाऊ शकते त्यानुसार,:

- वितरण (किंवा एकच पातळी) प्रणाली;

- ट्रान्सिशनल प्रणाली;

- बाजार (किंवा दुहेरी) प्रणाली.

आम्ही त्यांच्या विशिष्ट तपशील अभ्यास होईल.

टायर प्रणाली

बँकिंग प्रणाली नोंदविले प्रकार म्हणून समावेश एकच स्तरीय आर्थिक संस्था निवड.

त्यांचे विशिष्टता क्रेडिट संस्थांना दरम्यान आडव्या संचार उपस्थिती, सार्वत्रिक दर्जा आणि निकषांवर आधारित राजधानी व्यवस्थापन ऑपरेशन लागूकरण आहे. पुरस्कार-प्रकार बँकिंग प्रणाली प्रामुख्याने कमकुवत अर्थव्यवस्था असलेल्या देशांमध्ये साठी दर्शविले, आणि आहे सराव मध्ये देशांमध्ये व्यवस्थापन प्रशासकीय पद्धती आर्थिक प्रणाली.

टू-टायर प्रणाली

ओळखते बँकिंग प्रणाली विविध प्रकारच्या मानले संकल्पना, दोन-टायर वित्तीय संस्था वाटप यांचा समावेश आहे.

नंतरचे, क्रेडिट संस्थांना दरम्यान संचार एकतर आडव्या किंवा उभ्या विमानात मध्ये चालते आहेत. राज्यात की आर्थिक संस्था - - आणि या तीनही बँका दुसऱ्या यंत्रणा संबंधित CB दरम्यान संवाद यांचा समावेश आहे. कर्ज संस्थांच्या पैलू समान कायदेशीर स्थिती दरम्यान आडव्या संवाद स्थापन केली यंत्रणा चौकटीत. दोन गोष्टी नियम अंमलबजावणी तसेच, आर्थिक अहवाल संरचना तरलता याची खात्री करण्यासाठी - एक टू-टायर प्रणाली मध्ये सेंट्रल बँक ऑफ भूमिका.

बँकिंग प्रणाली संस्था सोव्हिएत मॉडेल

बँकिंग प्रणाली प्रकार, आम्ही वरील चर्चा केली, तो सोव्हिएत वेळा अस्तित्वात संबंधित वित्तीय संस्था शी नाही - मुळे अद्वितीय वैशिष्ट्ये संख्या आहे की. याचा अर्थ काय? आडव्या - वरील आम्ही एक टायर बँकिंग प्रणाली वैयक्तिक क्रेडिट संस्थांना दरम्यान एकाच संवाद यंत्रणा अस्तित्व presupposes नोंद. दोन स्तरीय वित्तीय संस्था आणि सेंट्रल बँक ऑफ दरम्यान संवाद प्रक्रिया जोडलेले आहे असे सूचित करते की.

सोव्हिएत मॉडेल बोलणे, आम्ही प्रणाली पहिल्या किंवा दुसऱ्या प्रकारच्या वैशिष्ट्ये पूर्णपणे व्यक्तिचित्रण म्हणू शकत नाही. युएसएसआर मध्ये बँका स्टेट बँक ऑफ ठाम केंद्रीकरण आणि कठोर गौण स्थान काम की. नाही आडव्या संवाद त्यांना दरम्यान जागा घेऊ शकत नाही आहे. यामधून, कोणत्याही निकष सोव्हिएत युनियन मध्ये आर्थिक संस्था दरम्यान संवाद दोन पातळी वेगळे, तसेच अवघड होतं. स्टेट बँक ऑफ एकच राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या भाग आहे, आणि सेंट्रल बँक ऑफ रशिया द्वारे सादर समान भूमिका तरलता आणि नियम देखभाल मर्यादित नाही की. त्याच्या कार्य प्रादेशिक बँका गौण कायद्याची नेटवर्क द्वारे प्रदान बँकिंग सेवा संपूर्ण श्रेणी प्रदान खरं व्यक्त आहे.

तथापि, काही संशोधक अजूनही अविवाहित स्तरीय प्रकार क्रेडिट संघटना आणि वित्तीय संस्था सोव्हिएत मॉडेल गुणधर्म असतात. या विषयांवर तज्ञांची युक्तिवाद काय आहे? स्टेट बँक ऑफ युएसएसआर च्या, बँकिंग सेवा अक्षरशः सर्व प्रकारच्या वर मक्तेदारी धारण करणे, खरं की अशा प्रकारे भांडवल एक "एकच पातळी" होत खरं. सेंट्रलाइज्ड - क्रेडिट आणि रशियाच्या आणि वेगळ्या प्रजाती म्हणून आर्थिक व्यवस्थापन प्रशासकीय मॉडेल द्वारे दर्शविले आहेत, जे इतर राज्यातील आर्थिक प्रणाली वर्गीकरण कोण संशोधक आहेत.

ट्रान्सिशनल प्रणाली

काय वैशिष्ट्ये संक्रमण बँकिंग प्रणाली व्यक्तिचित्रण? हे संवाद, आर्थिक संस्था दोन्ही एकच स्तरीय प्रकारच्या वैशिष्ट्यपूर्ण आहेत लिहिणे शक्य आहे, आणि दोन-स्तर. पहिल्या प्रकरणात आम्ही गती सूचक कोणत्या राज्यात आहे बँका, उपस्थिती बद्दल चर्चा करू शकता, राष्ट्रीय आर्थिक प्रणाली संपूर्ण आणि सेंट्रल बँक स्वातंत्र्य रक्षण त्याच वेळी एक लक्षणीय बाजार, विकास प्राधान्यक्रम व्याख्या प्रोत्साहन की आर्थिक धोरणे अंमलबजावणी दृष्टीने व्यक्त केली. दुसरीकडे, देशातील बँकिंग प्रणाली मध्ये सेंट्रल बँक ऑफ थेट संस्था, जे, यामधून, अहवाल उपस्थित आणि कायद्याने स्थापन मर्यादेत सार्वभौमत्व राखण्यासाठी करू शकता.

रशियन फेडरेशन आधुनिक बँकिंग प्रणाली

म्हणून, आम्ही आधुनिक विद्वान आपापसांत व्यापक झाले आहेत की संकल्पना फ्रेमवर्क मध्ये बँकिंग प्रणाली मुलभूत प्रकार पाहिले. रशिया मध्ये आधुनिक आर्थिक संस्था बद्दल बोलणे, कसे ते वर्गीकृत केले जाऊ शकते?

टू-टायर - रशियन बँकिंग प्रणाली सर्वात चिन्हे. ती प्रत्यक्ष व्यवहारात सेंट्रल बँक ऑफ जबाबदार नाही की आर्थिक संस्था उपक्रम राबवले नाही. यामधून, रशियन बँकिंग प्रणाली सक्रीय आडव्या विमान मध्ये एकमेकांशी संवाद क्रेडिट संस्था मोठ्या प्रमाणात ऑपरेशन यांचा समावेश आहे. सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशन इक्विटी आणि नियामक कार्ये दोन्ही चालते. तो उपलब्ध बँकेच्या तरलता नुसार कर्ज त्यांना प्रदान करून की दर.

तथापि, काही संशोधक रशियन बँकिंग प्रणाली प्रकार आता आहे - अजूनही मिसळून. पण काही लक्षणे संबंधित वित्तीय संस्था संस्था केंद्रिय सोव्हिएत प्रणाली वैशिष्ट्यपूर्ण आहेत की उपस्थिती पैलू एक-टायर आणि टू-टायर मॉडेल चिन्हे संयोजन दृष्टीने, आणि. राज्य - विशेषज्ञ दृश्य या बिंदू खरं रशिया आघाडीच्या बँकांमध्ये की भांडणे. हे बचत, "VTB", "कृषी बँक" यांचा समावेश आहे. हे राज्य, युएसएसआर च्या स्टेट बँक ऑफ सारखे, प्रत्यक्षात राष्ट्रीय वस्तू की ठरवते क्रेडिट आणि आर्थिक प्रणाली नियंत्रणात. यामधून, रशियन बँकिंग प्रणाली मध्ये आडव्या व्यावसायिक उपक्रम याच विभागामध्ये खेळाडू मोठ्या संख्येने उपस्थित जाईल सुचवून संवाद साधता, तसेच स्थापन बाजार-प्रकार आहे. हे वैशिष्ट्य टू-टायर मॉडेल वैशिष्ट्यपूर्ण आहे.

टीप सोव्हिएत युनियन की आधी - रशियन साम्राज्य दिवसांत - आपल्या देशात पुरेसे विकसित बँकिंग प्रणाली देखील आहेत. अनेक संशोधक, सार्वजनिक आणि खाजगी वित्तीय संस्था अत्यंत प्रभावी संवाद त्यानुसार, दर्शविले होते. काही तज्ञांच्या मते, त्या वर्षांत काही प्रमाणात ऐतिहासिक अनुभव आधुनिक रशिया लागू केले जाऊ.

आंतरराष्ट्रीय अनुभव

बँका येथपासून चालवतात ज्या मूलभूत तत्त्वे, आणि रशियन बँकिंग प्रणाली जाणून घ्या परदेशातील संबंधित वित्तीय संस्था काम यासंबंधी सर्वात उल्लेखनीय वस्तुस्थिती लक्षात घ्या. प्रगत पाश्चात्य अर्थव्यवस्था अनुभव लक्ष द्या उपयोगी. रशियन बँकिंग प्रणाली विकास भांडवली मॉडेल फ्रेमवर्क चालते. अर्थात, या अर्थाने पाश्चात्य देशांमध्ये अनुभव incomparably जास्त आहे.

बँका भूमिका व्याख्या पध्दती

राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था बॅंकांची भूमिका समजून पध्दती rethinking - पाश्चात्य देशांमध्ये आधुनिक बँकिंग ट्रेंड सर्वात लक्षणीय. संबंधित मार्केट मध्ये फक्त खेळाडू नाहीत - खरं की पाश्चात्य देशांमध्ये क्लासिक क्रेडिट आणि वित्तीय संस्था आहे. हे बिगर बँकिंग संस्था राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था भूमिका आणि महत्त्व मजबूत करण्यात येणार आहे. या संरचना बंद काही प्रमाणात शास्त्रीय बँका वैशिष्ट्यपूर्ण आहे, येथपासून चालवतात शकते: उदाहरणार्थ, रोख ऑपरेशन अंमलबजावणी सुविधा देयके प्राप्त सेवा देण्यासाठी. त्याच वेळी, या बांधाची काम सेंट्रल बँक ऑफ परवाना उपस्थिती गरज नाही आणि म्हणून काटेकोरपणे बँका पर्यवेक्षकीय अधिकारी सराव आहे की आर्थिक कायदे पालन करण्यासाठी चाचणी अशा परिस्थितीत होणार नाही.

अर्थात, अशा संस्था आधीच सक्रिय कार्यांत आणि रशिया गुंतलेली आहेत. हे प्रामुख्याने इलेक्ट्रॉनिक-देयक प्रणाली, तसेच सूक्ष्म कर्ज संस्था यांचा समावेश आहे. खरंच, ते बँका गणला जाऊ शकत नाही, पण त्याच वेळी, ते शास्त्रीय आर्थिक संस्था वेळ ठराविक आहेत सेवा प्रदान करू शकता. काही संशोधकांच्या मते, रशिया मध्ये प्रति उपक्रम अल्पपतपुरवठा संस्था आणि इतर नॉन-बँक संस्था विशिष्टता आमदार या प्रकारच्या संरचना आणि शास्त्रीय बँका क्रियाकलाप नियमन तरतुदी मेळ घालणे इच्छिते की. हे दृश्य धारण तज्ञ प्रतिपादन काय आहे? त्यामुळे, संशोधक "इलेक्ट्रॉनिक-देयक प्रणाली रोजी" कायदा म्हणून वेळ नियामक मानके एकीकरण चिन्हांकित यांचा समावेश आहे, असा विश्वास. उदाहरणार्थ, सेवा ग्राहक ओळख दृष्टीने. रशियन फेडरेशन ई-पेमेंट सेवा पूर्ण वापर व्यक्ती आपली ओळख, प्रश्न नियमशास्त्राचे नंतर दत्तक सत्यापित करणे आवश्यक आहे नाही रशिया प्रति सर्वात पहिले कार्य वर्षे, अशा एक गरज झाला.

यामधून, बँकिंग प्रणालीच्या पश्चिम भाग, काही विश्लेषकांच्या द्वारे नोंद म्हणून, भिन्न संदर्भात पाहिले आहे. प्रति शेअर आणि इतर खेळाडू क्लासिक क्रेडिट आणि वित्तीय संस्था श्रेणी अंतर्गत नाही, तर सर्वात लोकप्रिय संकल्पना एक नुसार वेगळा व्यापू पाहिजे असेल, थेट बँकिंग कोनाडा संबंधित नाही. पण काय निकष दोन विभागांना वेगळे आधार असू शकते?

त्यामुळे, त्या संशोधक त्यानुसार, बँका आणि बँकिंग प्रणाली फंक्शन्स खालील श्रेणी करण्यासाठी:

- व्यक्ती आणि राजधानी परिरक्षण पूर्ण हमी सह कायदेशीर कंपन्यांना डिपॉझिटरी सेवा;

- कायदेशीर महत्त्व सर्व गुणधर्म रोख रक्कम ऑपरेशन व्यवसाय संघटना;

- या "लांब" कर्ज (गहाण, उद्योजक कर्ज) तरतूद.

यामधून, बिगर बँक संरचना पाहिजे, खालील क्रियाकलाप लक्ष केंद्रित सर्वात लोकप्रिय संकल्पना एक नुसार:

- खाजगी आणि सार्वजनिक सेवांसाठी देयके प्राप्त, जलद आणि विश्वसनीय पैसे हस्तांतरीत तरतूद करणे;

- वाहतूक विविध रीती तिकीट भरणा तांत्रिक पायाभूत सुविधा तरतूद;

- "लहान" कर्ज (प्रामुख्याने सूक्ष्म क्रेडिट्स म्हणून वर्गीकृत आहेत त्या) तरतूद;

- ऑनलाइन स्टोअर्स प्रभावी काम सुलभ.

हे पाश्चात्य देशांमध्ये पारंपारिक बँकिंग वित्तीय संस्था आणि बिगर बँकिंग संस्था भूमिका फरक प्रतिबिंबित की तत्त्वे आहेत. काय प्रमाणात अशा एक संकल्पना रशियन आर्थिक संचार सराव विसंगत आहे? काही तज्ञांच्या मते, उपरिनिर्दिष्ट तत्त्वे की रशियन फेडरेशन जोरदार योग्य आहेत. सर्वात महत्वाची गोष्ट - आमदार संबंधित सेवा अटी बाजार खेळाडू उपक्रम समर्थन आवश्यक पातळी प्रदान की.

व्यावसायिक आणि गुंतवणूक बँका

अनेक पाश्चात्य देशांमध्ये बँका फरक सराव (आणि हे संबंधित प्रणाली वगीर्करण दुसर्या शक्य आधार आहे), सिक्युरिटीज, इ आणि प्रामुख्याने गुंतवणूक क्रियाकलाप सराव क्रेडिट आणि आर्थिक कार्ये, बाहेर वाहून त्या त्या (खरेदी आणि शेअर्सची विक्री संबंधित . ड.). उदाहरणार्थ, युनायटेड स्टेट्स मध्ये संस्था प्रत्यक्षात दोन भिन्न प्रकारच्या आहे. तसेच जपान मध्ये केस आहे. रशिया, एक सराव एकच ब्रँड युनिट स्थापन केले जाऊ शकते जे बँक आणि गुंतवणूक उपक्रम जबाबदार दोन्ही होते. उदाहरणार्थ, रचना "VTB" रचना धारण "VTB 24" आणि "VTB कॅपिटल" आहे. फक्त एकाच गुंतवणूक क्रियाकलाप - बँकिंग, दुसऱ्या पहिल्या सौद्यांची.

सेंट्रल बँक ऑफ भूमिका

राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या वैशिष्ट्ये मुख्यत्वे सेंट्रल बँक ऑफ, राज्य अर्थव्यवस्था मध्ये त्याच्या भूमिका विशिष्ट क्रियाकलाप द्वारे केले जाते. विकसित भांडवली अर्थव्यवस्था त्याच्या समजून पध्दती काय आहेत?

तेथे सेंट्रल बँक ऑफ राष्ट्रीय आर्थिक प्रणाली एकमेव नियामक आहे राज्ये आहेत. त्या हेही - ऑस्ट्रेलिया, आयर्लंड, इटली. काही देशांमध्ये, सेंट्रल बँक ऑफ इतर संस्थांसह चिन्हांकित कार्य विभाजीत - अशा सराव युनायटेड स्टेट्स, जर्मनी, फ्रान्स मध्ये विकसित केले आहे. अमेरिकन - राष्ट्रीय बँकिंग प्रणालीच्या संघटना सर्वात मनोरंजक मॉडेल हेही.

त्यामुळे युनायटेड स्टेट्स मध्ये संबंधित वित्तीय संस्था संरचना प्रत्यक्षात संस्था चार प्रकार आहेत:

- राष्ट्रीय कर्ज-देऊ संस्थांनी ;

- फेडरल रिझर्व्ह प्रणाली संरचना आत राज्य बँका;

- बँका फेड समाविष्ट नाहीत, पण फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन संलग्न;

- क्रेडिट संरचना प्रतिष्ठीत संस्था संवाद साधू नाही.

या प्रकरणात फेड उत्सर्जन काम करतो आणि तरलता कायम राखते जे CBA एक analog म्हणून कार्य करते. तथापि, युनायटेड स्टेट्स मध्ये देखील फेडरल रिझर्व्ह प्रणाली उपक्रम संबंधित नाहीत की क्रेडिट संस्था ऑपरेट करू शकता.

रशियन बँकिंग प्रणाली विकास प्रॉस्पेक्ट

त्यामुळे आम्ही संकल्पना आणि बँकिंग प्रणाली प्रकार अभ्यास केला. संबंधित वित्तीय संस्था विकास संकल्पना कोणत्या उत्तम रशिया करण्यासाठी उपयुक्त आहे? या प्रश्नाचे उत्तर, आर्थिक, सामाजिक, आणि बऱ्याच अंशी देखील एक राज्य म्हणून रशियन फेडरेशन विशिष्टता व्यक्तिचित्रण ऐतिहासिक आणि सांस्कृतिक घटक एक जटिल विश्लेषण आवश्यक आहे. अनेक संशोधक, रशिया बँकिंग प्रणाली समस्या आहेत, की आता, विशेषतः, कर्ज, परदेशी कर्ज रशियन आर्थिक संस्था एक तुलनेने मोठ्या परावलंबन, वर तुलनेने उच्च व्याजदर वेळ अनेक पाश्चात्य मानके रशिया मध्ये सराव बँकिंग ठेवण्यात खरं आहे म्हणून पूर्वनियोजित करत आहेत या क्षेत्रात संवाद राज्य, व्यवसाय आणि नागरिक राष्ट्रीय संयोजना खात्यात न घेता.

या संदर्भात, अनेक तज्ञ उपयुक्त संबंधित वित्तीय संस्था विकास संबंधित पाश्चात्य देशांमध्ये नाही फक्त अनुभव, पण रशिया मध्ये क्रेडिट संस्था काम ऐतिहासिक मॉडेल परीक्षण विचार. शिवाय, ते आपण वर नमूद केल्यानुसार, दीर्घकाल अस्तित्वात आहेत आणि काही संशोधक, सुसंस्कृतपणा एक उच्च डिग्री त्यानुसार, दर्शविले होते. त्यामुळे बँकिंग प्रणाली आणि त्यांची वैशिष्ट्ये रशियन ऐतिहासिक प्रकारच्या काम राज्य राष्ट्रीय राजधानी व्यवस्थापन वर्तमान मॉडेल सुधारणा दृष्टीने कौशल्य नाही कमी महत्त्वाचा स्रोत असू शकते.